HSBC Personal Loans : 2021 Review

Pinjaman peribadi HSBC mempunyai kadar yang serupa dengan bank-bank besar lain, tetapi mereka tidak mempesonakan pesaing.

Pros & Cons

Pros : 
Tiada yuran asal.
Pemeriksaan kredit ringan dengan pra-kelayakan.
Pilihan untuk menukar tarikh pembayaran anda.
Mampu membiayai pinjaman dalam satu hari bekerja.

Cons : 
Melaporkan pembayaran kepada dua daripada tiga biro kredit utama.
Tiada pilihan pinjaman bersama, bersama atau bercagar.
Tidak menawarkan pembayaran terus kepada pemiutang dengan pinjaman penyatuan hutang.

Full Review

Untuk mengkaji pinjaman peribadi HSBC, NerdWallet mengumpulkan data dari laman web pemberi pinjaman, mengesahkan perincian dengan beberapa wakil perkhidmatan pelanggan dan membandingkan pemberi pinjaman dengan orang lain yang mencari pelanggan yang sama atau menawarkan produk imoney personal loan yang serupa. Syarat dan bayaran pinjaman mungkin berbeza mengikut negeri.

Pinjaman peribadi HSBC menawarkan kadar dan yuran yang selaras dengan bank besar lain. Orang yang tidak mempunyai bank dengan HSBC pada masa ini boleh memohon pinjaman, tetapi pelanggan yang ada mungkin mendapat syarat yang lebih baik.

Sebagai contoh, pelanggan yang ada mempunyai akses kepada kadar sebanyak 1 mata peratusan lebih rendah daripada pelanggan baru. Mereka juga boleh mendapatkan pinjaman sehingga $ 50,000; jumlah pinjaman maksimum untuk pelanggan baru ialah $ 30,000. Semua pinjaman disertakan dengan syarat pembayaran dua hingga lima tahun.

HSBC terbaik untuk peminjam yang :

Sudah bank dengan HSBC.

Mempunyai kredit yang baik atau cemerlang (690 atau lebih tinggi FICO) dan layak untuk harga terendah.

Ingin memohon pinjaman tanpa jaminan tanpa penandatangan bersama atau peminjam bersama.

Sepintas lalu HSBC

Pembinaan Kredit	Pemeriksaan kredit ringan untuk pra-kelayakan. Melaporkan pembayaran hanya kepada dua biro kredit.
Kesanggupan	APR konsisten di antara pemberi pinjaman yang menyasarkan peminjam serupa. Tiada bayaran asal atau bayaran pendahuluan. Tiada potongan harga untuk pembayaran automatik.
Kelonggaran pinjaman	Menawarkan pinjaman tanpa jaminan sahaja. Membolehkan satu perubahan pada tarikh akhir pembayaran. Boleh membiayai pinjaman pada hari yang sama atau berikutnya. Tidak terdapat di Wisconsin.
Ketelusan	Menerangkan dengan jelas yuran dan syarat di laman web, tetapi harga tidak dapat dijumpai dengan mudah. Soalan Lazim menjawab beberapa soalan peminjam.
Khidmat Pelanggan	Menawarkan pelbagai saluran hubungan pelanggan Isnin hingga Jumaat. Aplikasi mudah alih dinilai rendah.

Di mana HSBC menonjol

Tanpa bayaran permulaan atau bayaran pendahuluan: HSBC, seperti banyak bank lain, tidak mengenakan yuran permulaan atau bayaran pendahuluan ke atas pinjaman peribadinya. Bayaran permulaan lebih biasa di kalangan pemberi pinjaman dalam talian, dan bayaran pendahuluan tidak biasa di kalangan semua pemberi pinjaman.

Pemeriksaan kredit mudah untuk pra-kelayakan: HSBC menawarkan pra-kelayakan, yang tidak biasa bagi pemberi pinjaman bank besar. Pra-kelayakan membolehkan pemohon memeriksa kadar dan syarat yang berpotensi tanpa risiko terhadap skor kredit mereka.

Pembiayaan pantas: Bank mengatakan dapat membiayai kebanyakan pinjaman pada hari kerja yang sama atau berikutnya. Untuk pelanggan yang ada, HSBC akan mendepositkan dana segera setelah mendapat persetujuan. Sekiranya anda mendapatkan wang yang dimasukkan ke dalam akaun bukan HSBC, anda harus menerimanya dalam tiga hari bekerja.

Di mana HSBC kekurangan

Melaporkan pembayaran hanya kepada dua biro kredit: Pemberi pinjaman melaporkan pembayaran kepada Equifax dan TransUnion, tetapi tidak Experian, menurut beberapa perwakilan perkhidmatan pelanggan. Sebilangan besar pemberi pinjaman melaporkan pembayaran kepada ketiga-tiga biro kredit, yang memastikan pembayaran tepat pada masanya membantu anda membina kredit, jadi anda berpotensi mengakses kredit dengan harga yang lebih rendah di masa depan.

Tidak ada pilihan pinjaman yang dijamin, ditandatangani bersama atau bersama: HSBC hanya menawarkan pinjaman peribadi tanpa jaminan kepada pemohon tunggal, yang bermaksud peminjam yang berharap dapat memperoleh kadar yang lebih rendah dengan menambahkan penandatangan bersama atau mendapatkannya dengan akaun CD atau kenderaan tidak bernasib baik. Banyak bank lain menawarkan sekurang-kurangnya satu daripada tiga pilihan.

Pengalaman aplikasi mudah alih yang lemah: Seperti kebanyakan bank besar, HSBC mempunyai aplikasi mudah alih untuk menguruskan akaun. Walau bagaimanapun, aplikasi HSBC mempunyai penilaian yang buruk, dengan pengguna mengeluh kesalahan, waktu pemuatan yang perlahan dan perlu menghubungi khidmat pelanggan untuk mendapatkan bantuan menggunakan aplikasi tersebut.

Tiada pembayaran langsung kepada pemiutang atas pinjaman penggabungan hutang: Sekiranya anda menggunakan pinjaman peribadi HSBC untuk menggabungkan kad kredit dan hutang faedah tinggi yang lain, pemberi pinjaman akan memasukkan dana ke dalam akaun bank anda tetapi tidak membayar hutang anda secara langsung. Bank besar lain menawarkan perkhidmatan ini, yang memudahkan proses pembayaran hutang untuk anda.

Bagaimana memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman HSBC

HSBC tidak mendedahkan banyak keperluan peminjamnya secara terbuka. Peminjam dengan kredit baik atau cemerlang (690 atau lebih tinggi FICO), sedikit hutang dan pendapatan tinggi kemungkinan akan layak mendapat kadar pinjaman peribadi terbaik.

Contoh pinjaman: Pinjaman empat tahun $ 10,000 dengan APR 11.8% akan mempunyai pembayaran bulanan sebanyak $ 262. Anda akan membayar jumlah faedah $ 2,576 untuk pinjaman tersebut.

Cara mendapatkan pinjaman HSBC

Memohon di HSBC

Untuk membuat permohonan secara dalam talian, peminjam boleh mengunjungi halaman pinjaman peribadi HSBC dan log masuk atau klik butang "Terapkan sekarang". Untuk melayakkan diri, pemohon klik "aplikasikan sekarang" di laman web pemberi pinjaman dan kemudian dibawa ke borang permohonan yang merangkumi cek kredit ringan.

Pra-kelayakan di NerdWallet

NerdWallet mengesyorkan membandingkan pinjaman untuk mencari kadar terbaik untuk anda. Pra-kelayakan boleh memberi anda harga yang diperibadikan dari banyak pemberi pinjaman yang bekerjasama dengan kami. Pra-kelayakan tidak akan memberi kesan kepada kredit anda.

Metodologi Penarafan Pinjaman Peribadi

Penarafan NerdWallet untuk pemberian pinjaman peribadi menunjukkan kepada pemberi pinjaman yang menawarkan ciri mesra pengguna, termasuk: pemeriksaan kredit lembut, tanpa bayaran, ketelusan kadar dan syarat pinjaman, pilihan pembayaran yang fleksibel, perkhidmatan pelanggan yang dapat diakses, pelaporan pembayaran kepada biro kredit, dan pendidikan kewangan . Kami juga mempertimbangkan jumlah aduan yang diajukan kepada agensi seperti Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Metodologi ini hanya berlaku untuk pemberi pinjaman yang mengehadkan kadar faedah pada 36%, dengan kadar maksimum yang disetujui oleh pakar kewangan dan penyokong pengguna adalah had yang dapat diterima agar pinjaman mampu dimiliki. NerdWallet tidak menerima sebarang pampasan untuk ulasan kami